Reparadoras de crédito: todo lo que necesitas saber.

¿Tienes graves problemas financieros? ¿La situación se ha vuelto difícil de manejar? Aquí te contamos cómo funcionan las reparadoras de crédito.

Cuando las deudas se acumulan, no pagas tus tarjetas de crédito, pides préstamos que no puedes devolver y, encima, el dinero de tu sueldo no alcanza, necesitas encontrar una solución urgente.

En este contexto, aparecen las reparadoras de crédito que ofrecen una estrategia ordenada para salir de deudas, negociar los pagos y reorganizar tus finanzas.

Pero, ¿son realmente útiles para salir de las deudas? ¿Cómo trabajan? ¿Cuáles son sus costos? En esta publicación, te contamos todo lo que tienes que saber.

¿Qué son las reparadoras de crédito?

Las reparadoras de crédito son empresas que ayudan a personas con graves problemas de sobreendeudamiento a salir de sus deudas.

En general, las personas que contratan sus servicios, tienen un alto grado de endeudamiento: tienen créditos impagos con tarjetas de crédito, préstamos y tiendas departamentales.

La reparadora de crédito actúa a través de una estrategia ordenada que comienza con la negociación de las deudas, un plan de pagos y un asesoramiento sobre las finanzas personales.

Su objetivo principal es negociar descuentos con los acreedores, también llamados “quita”, para que sus clientes puedan liquidar sus deudas lo antes posible. 

Con un mejor acuerdo, la reparadora se encarga de crear un plan de ahorro para que terminen de pagar sus deudas.

De esta forma, no “eliminan tus deudas”, ni “borran tu historial del Buró”. Lo que hacen es construir un plan de pagos, ordenar tus finanzas y ayudarte a mejorar paso a paso.

¿Cómo funcionan sus servicios?

Si bien no todas las reparadoras de crédito son iguales, sus servicios son muy similares. Estas son las distintas etapas del proceso que suelen seguir:

1.Evalúan tu situación financiera

El primer paso es conocer tu nivel de endeudamiento. Como ya dijimos, para ser “candidato a sus servicios” necesitas tener un alto grado de endeudamiento.

Para eso, analizan cuánto debes, a quiénes debes, cuánto pagas, cuáles son tus ingresos, y cuánto te has atrasado.

Si tienes serias dificultades para pagar tus deudas y los montos son altos, serás considerado para entrar en el servicio de reparación de deudas.

2.Diseñan un plan de ahorro

Luego del análisis, la empresa propone un plan mensual de ahorro. 

De esta forma, ya no pagas al banco o a la emisora de tu tarjeta de crédito. En lugar de eso, depositas el dinero en una cuenta destinada a negociar tus deudas.

El objetivo es juntar todo el dinero que puedas para, más adelante, negociar descuentos con la institución financiera.

3. Negociación con los acreedores

Cuando la deuda se ha atrasado lo suficiente y existe dinero ahorrado, la reparadora comienza a negociar con tus acreedores.

En esta etapa buscan conseguir: quitas, mejores condiciones de pago, liquidaciones o reestructuras de deuda.

Según la institución financiera y el historial de cada cliente, estos “beneficios” o mejoras en las condiciones de pago pueden ser más o menos importantes.

4.Pago de la deudas

Al llegar a un acuerdo con la empresa acreedora, el cliente paga con el dinero ahorrado su deuda o parte de las mismas, según el convenio al que se haya llegado.

Además, recibe una carta del convenio, en donde queda registrado que la deuda ha sido saldada.

5.Asesoramiento financiero

Al finalizar el proceso de “reparación del crédito” muchas de estas empresas también ofrecen asesoramiento para el buen manejo de las finanzas de sus clientes.

De esta manera, ofrecen una revisión del presupuesto mensual, control de gastos y recomendaciones sobre el uso responsable del crédito, así como la construcción de un fondo de emergencias.

10 pasos para la resolver tus deudas: 

El proceso completo que lleva adelante una reparadora de crédito, suele verse de esta forma:

1. Contactas a la reparadora y solicitas información.
2. La empresa analiza tus deudas y tu capacidad de pago.
3. Se diseña un plan mensual de ahorro.
4. Comienzas a depositar dinero periódicamente.
5. Tus deudas continúan acumulando atraso mientras se negocian.
6. La reparadora negocia descuentos con los acreedores.
7. Aceptas un convenio de pago.
8. Liquidas la deuda con el dinero ahorrado.
9. Obtienes documentos que confirman el cierre de la deuda.
10. Empiezas a reconstruir tu historial financiero.

Este proceso puede tardar varios meses o incluso años, dependiendo del monto de las deudas y de tu capacidad de ahorro.

Ventajas de las reparadoras de crédito:

• Ayudan a organizar deudas imposibles de pagar: Si tienes muchas deudas, muchas fechas de pago y no alcanzas a pagarlas, una reparadora de crédito puede ayudarte a ordenar tu situación.
• Puedes obtener descuentos del monto a pagar: Se pueden conseguir “quitas” y liquidar tu deuda por un monto menor.
• Un profesional negocia por ti: Negociar sólo con abogados y despachos de cobranza puede ser complicado.
• Accedes a asesoramiento financiero: Las reparadoras suelen ofrecer asesoramiento para mejorar hábitos de consumo y administración del dinero.

Desventajas de utilizar sus servicios:

• Se cobran comisiones que pueden ser altas: Las reparadoras cobran una comisión por sus servicios, lo que incrementa el costo total del proceso. 
• El historial crediticio se ve afectado: Los procesos de “quita” de deuda generalmente traen aparejado un registro negativo en tu historial crediticio.
• El proceso puede ser largo: Como decíamos, el funcionamiento no es mágico. Se debe ahorrar, negociar y pagar la deuda.
• No todas las empresas son confiables: Es muy importante verificar que los servicios sean serios antes de contratar.

Reparadoras de Crédito: ¿Valen la pena?

La respuesta depende de tu situación financiera y eso es siempre diferente en cada caso.

Si tienes muchas deudas difíciles de pagar, alto grado de endeudamiento y un verdadero caos en tus finanzas, una reparadora de crédito puede ser la solución para ti.

Sobre todo, si no sabes cómo negociar tus deudas, necesitas una estrategia ordenada y un apoyo para salir adelante en esta situación particular.

Pero, si todavía mantienes tus pagos mínimos o puedes conversar con el banco para acceder a alternativas de pago, quizás no sea la opción más adecuada.

Recuerda que estas empresas no brindan soluciones mágicas: tu deuda igual deberá ser pagada y tu historial crediticio también se verá afectado.