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10 acciones para salir de deudas rápido en México
¿Ya no sabes cómo salir de deudas? Si bien puede parecer abrumador, es hora de asumir el reto y poner en orden tu situación financiera.
Para eso, hemos elaborado un plan de 10 acciones que te ayudarán a salir de tus deudas lo más rápido posible.
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Cómo mejorar mi historial crediticio rápido
Si las realizas de forma consistente, informada e inteligente: ¡el éxito está asegurado!
A continuación, te explicamos paso a paso qué métodos puedes utilizar para empezar a cambiar tu situación hoy mismo.
1. Haz un diagnóstico real de tu situación
El primer paso es saber con claridad cuál es el monto total de tu deuda.
Para eso, es importante que anotes todas tus deudas y las registres de mayor a menor con los siguientes datos: monto, tasa de interés, pago mínimo, fecha de corte y fecha de pago.
De esta forma, quedará un cuadro parecido al siguiente:
| Tipo de deuda | ¿Con quién? | ¿Cuánto debes? | Pago mínimo mensual | Tasa de interés | Fecha de pago |
| Tarjeta de crédito | BBVA | $8,500 | $450 | 55% anual | 15 de cada mes |
| Préstamo personal | App de préstamo | $5,000 | $700 | 80% anual | 10 de cada mes |
| Tienda departamental | Coppel | $2,300 | $300 | 65% anual | 5 de cada mes |
| Crédito familiar | Familiar | $1,000 | Flexible | Sin interés | Sin fecha fija |
Por qué sirve: Este cuadro te permite entender rápidamente cuál es tu situación. También, es útil para saber cuánto debes realmente y cuáles son las deudas más costosas (mayores intereses).
2. Prioriza las deudas con mayor interés
No todas las deudas son iguales. En México, las tarjetas de crédito pueden tener tasas superiores al 50% anual. Esto las convierte en tu prioridad a pagar.
Tienes dos métodos principales:
- Método avalancha: pagar primero las deudas con mayor interés
- Método bola de nieve: pagar primero las más pequeñas para ganar motivación.
Por qué sirve: el método avalancha es el que más te servirá si tu objetivo es terminar rápido con las deudas.
3. Deja de generar nuevas deudas
Si lo que quieres es salir de deudas rápido ¡no solicites más préstamos! Parece obvio, pero muchos cometen ese error.
Para eso, es clave que evites usar tus tarjetas de crédito, canceles tus proyectos de compras innecesarias y ajustes tu presupuesto temporalmente.
Por qué sirve: bajar tus consumos y dejar de contraer deudas son acciones fundamentales para que tu situación cambie radicalmente.
4. Negocia para salir de deudas rápido
En México, muchas instituciones financieras están dispuestas a negociar, especialmente si ya tienes atrasos.
Puedes mejorar la situación de tus deudas, si te enfocas en conseguir descuentos por liquidación de tu deuda (quita), una reestructuración de deuda o acceso a planes de pago con menor interés
Por qué sirve: son opciones muy utilizadas y tienen un gran efecto sobre tu capacidad de pago.
5. Consolida tus deudas
Esta es una estrategia útil cuando tienes muchas deudas. Al consolidar tus deudas, lo que haces es juntar varias deudas en una sola.
Generalmente, se realiza a través de un nuevo crédito que te permite pagarlas todas y quedarte con un solo pago mensual.
Por ejemplo, qué pasaría si tomamos las deudas del cuadro anterior y las consolidamos en una sola.
El total de la deuda es de $16,800 MXN, los pagos mensuales ascienden a $1,450 MXN, los intereses son altos y las fechas son difíciles de controlar.
Para consolidarla, solicitamos un nuevo préstamo con mejores tasas de interés. Después de consolidar estas deudas, nos quedaría una sola deuda, de un sólo pago de $900 pesos mensuales y con una fecha clara de pago.
| Tipo de deuda | ¿Con quién? | ¿Cuánto debes? | Pago mensual | Tasa de interés | Fecha de pago |
| Deuda consolidada | Préstamo personal | $16,800 | $900 | 35% anual | 12 de cada mes |
¿Qué cambió? Mucho, pasamos de 4 deudas a 1 sola. Bajamos el pago mensual de $1.400 a $900 MXN, la tasa de interés es menor (de hasta 80% a 35%) y tenemos una sola fecha de pago clara.
Por qué sirve: Si tienes varias deudas, consolidarlas puede ayudarte a pagar más rápido y con menos intereses.
6. Aumenta tus ingresos
Reducir gastos ayuda, pero aumentar ingresos acelera mucho el proceso.
Algunas para ayudarte a obtener nuevos ingresos son: hacer trabajos freelance, vender artículos que no uses, tener un emprendimiento o realizar trabajos extra para otras personas.
Por qué sirve: pueden marcar una gran diferencia si los destinas directamente al pago de deudas.
7. Ajusta tu presupuesto, para salir de deudas más rápido
Otra estrategia fundamental es bajar tus gastos y quedarte sólo los que consideras esenciales.
Quizás tengas que hacer un esfuerzo, ya que aquí se trata de reducir al máximo los gastos innecesarios y los llamados hormiga.
De esta forma, tus prioridades serán:
- El pago de tus gastos básicos para vivir: (renta, comida, transporte)
- El pago de deudas
- Los gastos variables reducidos al máximo (salidas, compras impulsivas, suscripciones, etc.)
Por qué sirve: Porque cada peso que liberas te ayuda a salir de deudas más rápidamente.
8. Automatiza tus pagos
Puedes configurar pagos automáticos en las apps de tu banco o desde las apps móviles.
También, puedes crear alertas o notificaciones para no olvidarte de hacer los pagos de servicios, tarjetas de crédito y préstamos.
Por qué sirve: porque pagar a tiempo evita recargos e intereses moratorios. Además, tener un buen comportamiento de pago mejorará tu historial crediticio.
9. Evita soluciones milagrosas
En México existen muchas “reparadoras de crédito” con promesas de eliminar tus deudas rápidamente, pero no siempre son la mejor opción.
Sus servicios incluyen negociar tus deudas, consolidarlas o brindar asesoría financiera. Sin embargo, este servicio puede tener altos costos, que debes considerar antes de contratar.
Además, no todas las empresas son confiables o están reguladas, lo que puede poner en riesgo tu dinero.
Recuerda: No existen soluciones mágicas. Si una propuesta suena demasiado buena, probablemente no sea verdadera.
10. Construye hábitos financieros saludables
Una vez que logres salir de deudas ¡no vuelvas a caer! Para eso, es importante construir hábitos financieros saludables.
Algunos de ellos son: tener un fondo financiero de emergencias, tener sólo algunas tarjetas de crédito que usas responsablemente, llevar el control de tus gastos mensuales.
Por qué sirve: te permite mantener estabilidad a largo plazo.
Salir de deudas: ¡ponte a prueba con estas 8 estrategias!
Si quieres salir de deudas rápido, tienes que comenzar ahora mismo. Para lograrlo, no hay pócimas mágicas sólo constancia y disciplina.
Las claves: crear tu propio diagnóstico para saber cúal es tu situación, priorizar el pago de tus deudas más costosas o consolidarlas (si tienes muchas y con malas condiciones).
Pero también, es importante modificar tus costumbres financieras: reduce tus gastos y deja de pedir préstamos.
Esta combinación de estrategias te asegurará equilibrio en tu presupuesto y una mayor tranquilidad financiera en el futuro.