8 estrategias para mejorar tu historial crediticio rápido

Si necesitas construir o reconstruir tu historial crediticio en poco tiempo, estás en el artículo correcto.

Muchos hemos empezado el camino en el crédito sin una dirección clara: pagos atrasados, uso del crédito de forma poco responsable o manteniéndonos fuera del sistema financiero, sin registros en absoluto.

Pero la realidad es que, ya sea que quieras solicitar una tarjeta de crédito, pedir un préstamo o alcanzar el financiamiento para comprar una casa: el historial crediticio es clave.

Aquí te brindamos las estrategias para que puedas mejorar tu historial crediticio en muy poco tiempo. Solo necesitas constancia y disciplina para mejorar tus hábitos financieros.

¿Qué es el historial crediticio y por qué importa?

El historial crediticio es un registro de todo tu comportamiento relacionado con tarjetas de crédito, préstamos, pagos a empresas de servicios, etc.

Esta información es registrada por entidades como el Buró de Crédito. Esta sociedad crediticia está creada para que las diferentes empresas de crédito compartan información sobre sus usuarios.

De esta forma, tener un buen historial crediticio puede ayudarte a:

• Acceder a diferentes productos financieros: como tarjetas de crédito, préstamos, etc.
• Mejorar tus condiciones de financiamiento: tasas de interés más bajas o límites más altos.
• Evitar rechazos: los rechazos también quedan registrados, afectando tu score de crédito.
• Conseguir mejores productos financieros: acceder a tarjetas premium, hipotecas, etc.

Estas son las 8 estrategias para mejorarlo:

A continuación, te detallamos cada una de las acciones que puedes realizar para mejorar tu perfil financiero.

Pero recuerda: no son soluciones mágicas, son estrategias concretas que debes realizar por un tiempo prolongada, hasta adoptar hábitos financieros más saludables.

1. Paga a tiempo (siempre)

Este es el factor más importante. Los retrasos en pagos son una de las principales causas de un mal historial.

Qué hacer:

• Paga al menos el mínimo antes de la fecha límite
• Crea alertas o domiciliaciones de servicios para no atrasarte
• Prioriza tus deudas activas

Por qué importa: Aunque no lo creas, un sólo atraso puede afectar tu historial crediticio. 

2. Reduce tu nivel de endeudamiento

El uso excesivo del crédito también afecta tu score de crédito. Simplemente, porque el crédito es dinero que no tienes disponible y, usarlo de forma irresponsable, se considera un factor de riesgo.

Qué hacer: sigue la regla del 30% y no uses más de eso de tu línea de crédito. Por ejemplo, si tienes una tarjeta con límite de $10,000, lo ideal es no utilizar más de $3,000.

Por qué importa: Los bancos interpretan un alto uso como señal de riesgo, aunque pagues a tiempo.

3. No cierres tus cuentas antiguas

Muchas veces pensamos que es bueno cerrar las tarjetas de crédito que no usamos. Pero, no tenemos en cuenta que la antigüedad de tu historial también influye en el score.

Qué hacer: Si no tiene costo, lo mejor es mantenerla activa con pequeños movimientos.

Por qué importa: Al cerrar tus tarjetas, reduces tu historial promedio, disminuye tu crédito disponible y aumenta el nivel de utilización de las tarjetas que mantienes activas.

4. Usa el crédito, pero con estrategia

Muchas personas prefieren no utilizar el crédito para que no existan registros de sus actividades, pero este también es un problema. No tener registro, significa que no hay información para evaluarte. 

Qué hacer:

• Avanza en el crédito de a poco y con estrategia
• Solicita tarjeta de crédito para principiantes, garantizadas o departamentales.
• Usa créditos pequeños y cumple responsablemente con sus pagos. 

Por qué importa: Tener un registro positivo te ayuda a conseguir crédito cuando lo necesitas. 

5. Evita solicitar muchos créditos al mismo tiempo

Algunas personas solicitan varias tarjetas de crédito a la vez. Lo que no saben es que cada solicitud, genera una consulta a tu historial. 

Estas consultas quedan registradas y, muchas veces, son consideradas como comportamientos poco responsables. 

Qué hacer: Solicita crédito sólo cuando realmente lo necesites e intenta hacerlo cada 3 o 6 meses.

Por qué importa: porque sólo las personas con problemas financieros suelen pedir más dinero que el que generan.

6. Revisa tu historial crediticio regularmente

Es importante que una vez al año consultes tu historial. De esta forma, estarás al tanto de cuál es el estado de situación.

Qué hacer: revisa tu reporte para detectar errores, identificar deudas olvidadas o definir formas de mejorarlo. 

Por qué importa: Muchas veces podemos presentar reclamaciones para corregir errores y tenemos una mejor idea de cómo seguir mejorando nuestra información crediticia. 

7. Negocia y liquida deudas pendientes

Las deudas atrasadas son uno de los principales puntos que debes atacar. Para eso, comienza con la de mayor interés (ya que es la que más costos está generando).

Qué hacer: antes de empezar a pagar intenta negociar descuentos (quitas), reestructurar tu deuda con un plan de pagos que se adapte mejor a tus ingresos o busca un crédito con mejores condiciones para liquidar completamente esta deuda.

Por qué importa: es mejor pagar una deuda con descuento que no pagarla. Aunque a corto plazo afecte tu score, es preferible liquidarla que mantener la deuda sin resolver.

8. Sé constante: la clave del éxito

Los cambios en tu historial crediticio no ocurrirán de un día para otro: necesitarás tiempo y constancia para ver mejoras.

En muchos casos, los cambios se registran en un promedio de entre 3 y 6 meses.

Qué hacer: no te atrases en tus pagos, mantén bajo tu nivel de deuda y utiliza el crédito disponible de forma responsable.

Por qué importa: Sólo así podrás marcar un cambio que se verá reflejado en tu historial crediticio.

Los principales errores que debes evitar

Si quieres mejorar tu historial crediticio rápido, es fundamental que no cometas los siguientes errores comunes:

• Pagar fuera de término, sólo cuando te acuerdas.
• Usar toda o casi toda tu línea de crédito (de forma desproporcionada en relación a tus ingresos).
• Solicitar muchos préstamos a la vez, sin una necesidad concreta.
• Ignorar deudas pequeñas, ya que pueden crecer hasta convertirse en una cifra importante (en especial la deuda de las tarjetas de crédito)
• Pensar que no tener crédito es mejor

Mejorar tu historial crediticio sí es posible

Si tu objetivo es mejorar tu historial crediticio rápido, ahora sabes que es totalmente posible.

Pero no es cuestión de hacer magia: tienes que estar dispuesto a cambiar tus hábitos financieros por otros más estratégicos y saludables.

Paga tus deudas, evita pedir préstamos de forma recurrente y ten un buen comportamiento de pago en tus servicios del día a día. 

Estas son algunas de las acciones que debes realizar de forma urgente para ver cambios sustanciales.

Si lo haces, construirás una base sólida que te permitirá acceder al financiamiento que necesites para cada uno de los proyectos que te propongas en tu vida.