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Guía completa para pagar tus deudas
Si sientes que no puedes pagar tus deudas, lo primero que debes saber es que existen formas de recuperar el equilibrio en tus finanzas.
No es simple: las deudas acumuladas pueden ser difíciles de manejar, los intereses siguen creciendo y quizás tus ingresos ya no alcanzan.
Pero no te preocupes, con una buena estrategia y un poco organización puedes hacerle frente. Eso sí: es fundamental actuar rápido, no ignorar pagos ni dejar pasar más tiempo.
En esta publicación, te ofrecemos una guía de 7 pasos para pagar tus deudas y recuperar tu equilibrio financiero ¡Empecemos ya!
7 pasos para pagar tus deudas y recuperar tu salud financiera
A continuación, te brindamos un paso a paso de cómo manejar un proceso de desendeudamiento.
1.Analiza cuál es tu situación de deuda
El primer paso es hacer un diagnóstico de tu situación financiera. En otras palabras: necesitas saber cuánto debes, a quién le debes y cuáles son las condiciones de estas deudas (intereses y fechas de pagos).
No es difícil, sólo tienes que hacer una lista de tarjetas de crédito, préstamos, créditos, deudas de apps de préstamos y/u otros financiamientos.
De cada uno de ellos, anota con quién tienes la deuda, el saldo total de lo que debes, el monto de los pagos, tasa de interés y fecha de pago.
Por ejemplo, un listado organizado de tus deudas podría verse así:
| Institución | Saldo total | Pago mínimo | Tasa de interés | Fecha de pago |
| Tala | $4,500 MXN | Pago único | Comisión alta | 18 de mayo |
| Coppel | $8,700 MXN | $750 MXN | 76% anual | 10 de junio |
| Telcel | $6,300 MXN | $525 MXN | Sin intereses | 25 de mayo |
Al tener todas las deudas organizadas en un solo lugar, es más fácil identificar cuáles generan más intereses y cuáles debes pagar primero.
2. No pidas más préstamos
Es normal que al no tener dinero, busques nuevos préstamos para pagar tus deudas. Pero esto, generalmente, crea más problemas.
Si pides préstamos para pagar préstamos, se genera un círculo vicioso difícil de romper. Por eso, evita los préstamos hasta organizar un poco tus finanzas.
3. Paga las deudas más importantes
Ahora que ya tienes un listado de tus deudas, puedes determinar cuál es la más importante
La más importante es la más costosa: genera más intereses y es la primera que debes pagar.
Esta deuda es prioridad y debes considerarla un gasto fijo incuestionable.
Por lo tanto, al recibir tus ingresos, tus prioridades de pago serán: la renta, los servicios, la comida, el transporte, los medicamentos y la deuda de mayores intereses.
Al pagar la deuda de mayor interés, podrás ahorrar un poco más de dinero a mediano/ largo plazo. Y te ayudará a pagar las deudas más pequeñas.
Esta estrategia se conoce como: “avalancha de deudas”.
4. Habla con tu banco o entidad financiera
No dejes que la deuda crezca sin hacer nada. Si no te comunicas con la entidad emisora de tus deudas, se te aplicarán intereses moratorios que son mucho más altos que los normales.
En muchos casos, las entidades financieras ofrecen alternativas para los pagos de deudas atrasadas como reestructuración de deudas (un nuevo plan de pago), congelamiento de pagos temporal, reducción de intereses o ampliación de los plazos.
Al negociar, te aseguras mejores condiciones y evitar dañar de forma grave tu historial crediticio.
5. Considera la Consolidación de deudas
La Consolidación de deudas consiste en pagar todas tus deudas con un nuevo préstamo, pero de mejores condiciones.
Esta estrategia mejora la organización de tu deuda, con un sólo pago mensual, un monto manejable y un plazo más holgado.
Pero, sólo funciona si consigues un crédito con buenas condiciones. Para eso, es importante considerar el CAT, la tasa de interés, el plazo de devolución y el importe total que terminarás pagando.
Si vas a utilizar esta estrategia, conviene que compares y evalues varias opciones. No todas son buenas alternativas.
6. Reduce tus gastos todo lo que puedas (temporalmente).
Ajustar tus gastos puede ayudarte a contar con algo de dinero extra para el pago de tus deudas.
Para eso, es útil revisar los pagos realizados mensualmente y eliminar los que no son indispensables.
Estos son algunos de los gastos variables de puedes revisar: suscripciones, salidas, comidas fuera de la casa o deliverys, gastos hormiga (compras de último momento, pequeños consumos diarios)
Todo lo que ahorres puedes destinarlo al pago de tu deuda más importante.
7. Aumenta tus ingresos con emprendimientos y/o otros trabajos
Si tienes un emprendimiento, brindas servicios profesionales o tienes la posibilidad de vender productos, es el momento de poner tu proyecto en marcha.
Cualquier aumento de tus ingresos puede ayudar a pagar tus deudas mucho más rápido.
Por eso, analiza complementar tus ingresos con trabajos freelance, venta de comidas y/o productos, entregas a través de una app, ventas de cosas que ya no usas, etc.
8. Desconfía de opciones mágicas para evitar fraudes
Las personas con muchas deudas suelen caer en estafas de empresas que prometen soluciones mágicas.
Por lo tanto, desconfía de las empresas que te ofrecen “terminar con tus deudas” o “limpiar tu Buró” de forma milagrosa.
Antes de contratar un nuevo servicio investiga cuál es la empresa que está detrás, busca opiniones reales de personas que hayan contratado sus servicios, revisa el contrato y sus especificaciones, verifica que estén registradas legalmente.
Pagar tus deudas y recuperar el control sí es posible.
Si bien tener deudas es estresante, ahora sabes que es posible liberarse de ellas con un plan organizado.
Para eso, analizar tu situación, conocer tus deudas y reducir tus gastos son los primeros pasos de una estrategia efectiva.
Además, el pago mediante la estrategia de “avalancha de deudas” puede ayudarte a ganar confianza y, en poco tiempo, verás cómo tu situación va cambiando.
En el caso de utilizar la consolidación de deudas o contratar un servicio que te ayude en este proceso, verifica costos, consulta condiciones e investiga sobre su reputación.
Con un poco de organización y disciplina, pagar tus deudas y recuperar tu salud financiera sí es posible.