¿Cómo empezar a invertir desde cero? Una guía completa.

Si quieres empezar a invertir pero todavía tienes dudas, esta guía es para ti. 

Es natural preguntarse por dónde empezar, cuándo dinero destinar, qué pasa si pierdo o qué tipo de inversiones me conviene para empezar.

Por eso, hemos elaborado una guía con cinco pasos para empezar a invertir desde cero.  Al completarlos estarás listo para dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión.

Lo más importante: tener un entendimiento amplio de tu situación económica, saber los riesgos que estás dispuesto a asumir, cuáles son tus objetivos y qué opciones son acordes a ellos.

Punto UNO: revisa tu situación financiera

No puedes invertir el dinero que necesitas usar ahora mismo. Por lo tanto, antes de realizar tu primera inversión necesitas analizar tus finanzas personales.

Nada del otro mundo: tienes que conocer cuánto ganas y cuánto gastas en el mes. De esta forma, podrás determinar si tienes capacidad de inversión o si primero necesitas ordenar tus cuentas.

Para hacerlo de forma fácil, puedes dividir:

• Gastos fijos: la renta, comida, servicios, deudas
• Gastos variables: salidas, compras, o cualquier otro gastos que no sea imprescindible.
• Ahorro o inversión:el dinero que puedes separar sin afectar tus necesidades básicas. 

Al analizar tus finanzas podrás determinar cuánto dinero tienes para invertir, sin afectar tu presupuesto.

Punto DOS: con cuánto dinero empezar a invertir

Si tu balance dio positivo y tienes dinero para empezar a invertir, seguro te estarás preguntando con cuánto empezar.

La respuesta es: no hay una cifra exacta. Pero, sí podemos ayudarte a pensar una cifra aproximada. Si eres principiante, lo aconsejable es invertir entre el 5% y el 10% de tus ingresos mensuales.

Pero, para hacer tus primeras inversiones sólo necesitas $100 pesos. Por lo tanto, puedes empezar con el mínimo hasta ganar confianza.

Importante: crea un fondo de emergencias de entre 3 y 6 meses de gastos básicos. Este dinero podrás usarlo en caso de urgencia, sin necesidad de tocar tus inversiones.

Punto TRES: qué tipo de inversor eres 

Todas las personas tienen una relación distinta con el riesgo. Algunas prefieren estabilidad aunque ganen menos, mientras otras aceptan más riegos en busca de mayores rendimientos.

Por eso, antes de invertir, es importante identificar tu perfil de inversor.

• Conservador: es el perfil que busca seguridad y estabilidad. Prefiere inversiones de bajo riesgo aunque las ganancias sean menores.
• Moderado: acepta cierto nivel de riesgo, para obtener un poco más de rendimientos.
• Agresivo: tolera cambios en el valor de sus inversiones para obtener mayores ganancias a largo plazo.

Si eres principiante, lo aconsejable es comenzar con un perfil conservador hasta entender más sobre cómo funcionan las inversiones que realizas.

Punto CUATRO: define objetivos financieros

Tener un objetivo claro, nos ayuda a llegar más rápido al destino. Si sabes para qué estás invirtiendo, será más fácil saber cuál es la inversión más conveniente.

Por eso, elige un objetivo claro: ahorrar para comprar un auto, viajar en vacaciones, tener ingresos adicionales mensuales, preparar tu retiro, etc.

Una vez que lo hayas definido será más simple elegir los instrumentos financieros adecuados.

Punto CINCO: en qué instrumentos hacer tus primeras inversiones (recomendado)

Tu perfil de inversor y tus objetivos son fundamentales para elegir el instrumento financiero adecuado.

• Los instrumentos más conservadores son: CETES, cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo y fondos conservadores.
• Los moderados pueden combinar: renta fija, fondos de inversión, ETFs diversificados, inversiones conservadoras y de crecimiento.
• Mientras que un perfil agresivo suele invertir en acciones en ETFs de crecimiento, mercados internacionales, activos más volátiles.

No obstante, si eres principiante lo ideal es empezar por opciones simples, de menor riesgo y rendimientos controlados. Estos son: las cuentas remuneradas, CETES y FCI.

Punto CINCO: elige una plataforma segura

Hay muchas plataformas pero para empezar a invertir es mejor que sean simples, seguras y diseñadas para todo tipo de perfil, incluso para principiantes,

GBM, Cetesdirecto, Klar y Finsus pueden ser alternativas para quienes recién dan sus primeros pasos en el mundo de las inversiones.

Lo importante es que sean seguras, estén reguladas y sean fáciles de entender.

Una vez elegido, sólo abre tu cuenta en línea. Muchas de estas plataformas tienen apps móviles simples, para realizar el proceso en pocos minutos.

Punto SEIS: ¡Haz tu primera inversión!

Ya tienes todo lo que necesitas para empezar. Te recomendamos hacer inversiones simples, con cantidades pequeñas y asumiendo pequeños riesgos.

Cada inversión es un aprendizaje, un riesgo nuevo y una forma de ir ganando más confianza.

La clave está en avanzar poco a poco y entender que invertir es un proceso de largo plazo. 

Empezar a invertir es más fácil de lo que parece

Esta guía está pensada para todas aquellas personas que desean empezar a invertir y aún no se animan.

Es ideal para conocer a fondo tu situación económica, la cantidad de dinero que puedes invertir, tener en claro tu objetivo y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.

Si realizas este paso a paso, tendrás a tu disposición toda la información que necesitas para empezar a invertir de forma responsable, ordenada y acorde a tus posibilidades.